Nâng cao điểm tín dụng: Nhìn lịch

Những cuốn lịch-ảnh vốn dễ bắt mắt, lịch-ảnh hoa hậu lại càng dễ bắt mắt hơn. Nhưng nhìn người đẹp trên lịch thì có công trạng gì mà lại giúp chúng ta nâng cao điểm tín dụng? Là vì, các cô sẽ giúp chúng ta lưu ý nhiều hơn đến ngày … phải trả nợ. Ai cũng hiểu rằng muốn chứng tỏ là người vay tiền có uy tín, chúng ta cần phải trả nợ đúng thời hạn. Nhưng nếu muốn người ta đánh giá mình một cách đặc biệt, bạn cần phải nghiên cứu lịch kỹ hơn, không liên quan gì đến những người đẹp trên lịch, nhưng đến một ngày còn quan trọng hơn thế.

Due Date và Bill

Ai dùng Credit Card cũng phải hiểu Due Date là gì? Là ngày hạn chót bạn phải trả tiền, bằng không sẽ bị “chạc” thêm vài chục đô tiền phạt, rồi lại còn bị ghi nhận điểm xấu. Điều này thì đã hẳn. Nhưng hiện vẫn có nhiều người không chịu hiểu rằng cái ngày Due Date này chẳng dính dáng gì đến ông/bà đưa thư cả. Tại sao lại có người đưa thư xen vào? Là vì, nhiều người dùng thẻ tín dụng cứ phải chờ ông bà phát thư đưa bill đến mới chịu trả tiền. Bằng không, phải chờ đến khi đại diện chủ nợ gọi đến đòi tiền để có cơ hội lý sự: “Không phải lỗi tại tôi trễ hạn, mà vì lỗi tại bill không chịu đến!” Cái lý luận đó không hề giúp chúng ta cải thiện được hình ảnh một người vay nợ mất uy tín.

Nếu muốn tỏ ra là người biết xài tín dụng một cách khôn ngoan và lịch lãm, chúng ta hãy quên cái đòi hỏi đó đi. Trả lại tiền đã vay đúng thời hạn và việc ông bà đưa thư có phát bill đến nhà mình hay không là hai chuyện khác nhau. Nói một cách vắn tắt, không nhận được bill cũng phải trả tiền đúng hạn.
Đó là một nguyên tắc sơ đẳng. Tuy nhiên, đối với những người muốn nâng cao tín dụng trong thời hạn kỷ lục, thì Due Date chưa phải là ngày quan trọng nhất. Làm thế nào để nâng cao tín dụng một cách hiệu quả nhất, chúng ta phải hoạt động vượt trên cái nguyên tắc sơ đẳng đó.

Closing Date

Ít ai trong chúng ta để ý cái ngày này. Nhưng đây mới thực là bí quyết của những người biết cách nâng cao điểm tín dụng của mình, và cũng là lý do buộc chúng ta phải quan sát cuốn lịch cho kỹ hơn.
Closing Date là ngày chủ nợ tổng kết số tiền đã cho vay trong mấy tuần vừa qua để làm bill gửi đến chúng ta. Có thể gọi đó là ngày khóa sổ để tính tiền. Những chi tiêu trước đó sẽ có mặt trên bill, những chi tiêu sau ngày khóa sổ sẽ được tính vào bill kỳ sau.

Sau Closing Date, chủ nợ lo làm bill mất hai, ba ngày, rồi gửi đến chúng ta, cho chúng ta thêm một số ngày nữa để lo trả nợ. Như vậy, từ Closing Date cho đến ngày hạn chót phải trả tiền (Due Date) chúng ta có ít nhất 21 ngày.

Tuy nhiên, trước khi gửi Bill cho chúng ta, chủ nợ sẽ báo cáo lên cho trung tâm tín dụng (credit bureau) để nơi này ghi nhận tổng số nợ chúng ta đã thiếu trong tháng.

Bí quyết nằm ở thời điểm Closing Date: Nếu có thể được, hãy trả nợ, trả càng nhiều càng tốt trước Closing Date. Xin nhắc lại, trước Closing Date, chứ không phải trước Due Date như mọi người xưa nay vẫn nghĩ. Nếu không bao giờ lỡ ngày Due Date, bạn sẽ được coi là một người vay nợ có uy tín. Nhưng nếu có thể trả nợ trước ngày Closing Date, bạn sẽ được coi là một người RẤT có uy tín.

Tại sao?

Bởi vì khi chủ nợ báo cáo lên cho trung tâm tín dụng, bạn đã trả được phần lớn số nợ, phần còn lại chỉ là con số tối thiểu, đôi khi là 0. Khi trung tâm tín dụng tính toán về tỷ lệ nợ nần của bạn, họ sẽ có một tỷ lệ rất thấp, mà tỷ lệ nợ nần càng thấp thì uy tín của người vay mượn càng cao.

Thí dụ mỗi tháng bạn dùng $3,000 trong tổng số tiền được phép vay là $24,000. Chúng ta hãy xem cách làm việc của trung tâm tín dụng trong các trường hợp sau đây:

1. Nếu số nợ $3,000 được báo cáo sau ngày Closing Date, trung tâm tín dụng sẽ tính toán tỷ lệ vay mượn của bạn là 12.5%
2. Nếu bạn trả bớt $1,000 trước ngày Closing Date, số nợ được báo cáo cho trung tâm là $2,000. Và tỷ lệ vay mượn của bạn giảm xuống còn 8.4%.
3- Nhưng nếu bạn trả bớt được $1,500 trước ngày Closing Date, số nợ báo cáo còn lại $1,500, và tỷ lệ vay mượn giảm xuống còn còn 6.2%
Trong cả 3 trường hợp, số tiền vay mượn vẫn là $3,000. Nhưng càng lúc bạn càng được coi là người ít nợ nần. Và càng được coi là ít nợ nần, sự rủi ro bạn đặt ra cho chủ nợ càng ít, thì uy tín của bạn lại càng tăng lên.
Kết luận: Phải tìm ra ngày Closing Date và tìm cách trả bớt nợ trước ngày đó. Đây mới là một ngày quan trọng, một ngày đặc biệt mà bạn cần lưu ý trên cuốn lịch, chứ không phải là những hình ảnh bắt mắt của những cô hoa hậu..
Erictran216@yahoo.com