Những cách biệt ngày càng lớn giữa thuê nhà và mua nhà California

Photo by Tierra Mallorca on Unsplash

Theo một cuộc khảo sát, 56% người thuê nhà ở California phải dành hơn 30% thu nhập của họ cho nhu cầu. Trong khi đó, chỉ 35% các chủ nhà chi ra số tiền này.

Kiểm soát tiền thuê nhà

Theo nhiều nhà kinh tế, việc kiểm soát tiền thuê nhà không phải là một ý tưởng tốt vì giới hạn giá của một thứ thường dẫn đến tình trạng thiếu hụt vì người bán mất động lực để tạo ra thứ đó.

Và ta vẫn thường nghe cứ xây đủ nhà thì tiền thuê nhà sẽ giảm đáng kể. Vâng, người ta có thể cứ mơ như vậy, nhất là ở California, nơi mà chuyện xây đủ nhà ở chỉ là một giấc mơ.

Do đó, người thuê nhà ở California không đủ khả năng trả tiền thuê thì chỉ có cách là phải dọn đi, tìm chỗ rẻ hơn.

Tuy nhiên, việc này có nhiều khó khăn.

Việc tìm được một căn hộ phù hợp cần có thời gian và công sức và nhiều khi không miễn phí vì nhiều chủ nhà buộc phải trả phí nộp đơn để kiểm tra người thuê.

Sau đó, khoản tiết kiệm tiền thuê nhà có thể bị cắt giảm bởi chi phí dọn nhà. Thêm nữa, có một loại chi phí di chuyển khác hầu như không được tính đến. Đó là phải tìm bạn mới, trường học mới, bác sĩ mới, nhà thờ mới, v.v. ở cộng đồng mới dọn tới . Chi phí cho việc này không nhỏ hoặc đơn giản.

Ngoài ra, việc kiểm soát tiền thuê nhà không khuyến khích người ta dời nhà vì tiền thuê dài hạn thấp hơn nhiều so với mức họ phải trả nếu họ chuyển đi nơi khác.

Khoảng cách tiền tệ

Nhiều người thuê nhà ở California cần được hỗ trợ tài chính. Con số này không hề nhỏ.

Theo số liệu của Cục Thống Kê, có gần 6 triệu hộ gia đình thuê nhà ở California - nhiều nhất trong bất kỳ tiểu bang nào. Nhóm đó chiếm 44% tổng số nhà ở trên toàn tiểu bang, so với con số 35% trên toàn quốc.

Cũng khó có thể bỏ qua khoảng cách tiền tệ trong nhà ở, vì dữ liệu điều tra dân số cho thấy 56% người thuê nhà ở California phải dành hơn 30% thu nhập của họ cho nhu cầu. Trong khi đó, chỉ 35% các chủ nhà chi ra số tiền này.

Một cuộc khủng hoảng tiền mặt như vậy có thể là lý do tại sao 44% người thuê nhà ở California gần đây đã nói với những người thăm dò ý kiến của Viện Chính Sách Công California rằng họ "không hài lòng" với tình hình tài chính của mình so với 22% chủ nhà.

Cách khác để kiểm soát tiền thuê nhà

Có một cách khác để kiểm soát tiền thuê nhà, do chính phủ hỗ trợ, và ít khi được nhận ra. Đó là nợ thế chấp với lãi suất cố định.

Hầu hết những người mua nhà trả lại món nợ vay bằng những tấm check biết trước con số phải viết cho chủ nợ trong một thời gian 15 hay 30 năm. Biết trước con số là vì mức lời cố định.

Mức lời cố định có được là nhờ sự can thiệp của chính phủ.

Các hoạt động cho vay khổng lồ do Hoa Kỳ hỗ trợ giúp duy trì dòng chảy thế chấp - và hơn nữa còn điều chỉnh lãi suất của chúng. Các cơ quan này mua nợ thế chấp từ bên cho vay, đóng gói lại các khoản vay thành các nhóm lớn để bán lại cho các nhà đầu tư. Chính phủ thậm chí còn bảo đảm tiền trả nợ nhà để người đầu tư không bị tổn hại do vỡ nợ hoặc tịch biên tài sản.

Theo bất kỳ định nghĩa kinh tế nào, đó là sự can thiệp của chính phủ vào thị trường nhà ở, mặc dù ít người phàn nàn.

Và những người đi thuê nhà, xin lưu ý rằng nếu mua nhà bằng khoản vay, bạn sẽ có một khoản tiền thưởng: đó là chính phủ hỗ trợ chi phí thế chấp thông qua các khoản giảm thuế. Thuế tài sản cũng có thể được khấu trừ.

Tuy nhiên, giống như việc kiểm soát tiền thuê nhà có thể làm tăng tiền thuê nhà nói chung, có thể lập luận rằng trợ cấp thế chấp làm tăng giá nhà một cách bất thường.

Vấn đề

Một đứa trẻ lớn lên ở một khu phố ở New York, nơi áp dụng kiểm soát tiền thuê nhà. Khi trưởng thành, nó cũng được hưởng lợi từ sự hào phóng của chính phủ trong việc tài trợ cho vay mua nhà.

Thật khó hiểu khi mọi người cho rằng kiểm soát tiền thuê nhà khuyến khích người thuê ở lại quá lâu, trong khi quyền sở hữu nhà được cho là tạo ra sự ổn định. Thật ra, những cư dân lâu năm thuộc mọi tầng lớp đều cần có để xây dựng cộng đồng.

Người ta cũng cho rằng kiểm soát tiền thuê nhà thường giúp những người thuê nhà giàu có. Vậy, những người đang vay thế chấp với lãi suất cố định có giàu không?

Ngày nay, một loạt các chính sách có ý tốt nhưng phần lớn ủng hộ quyền sở hữu làm méo mó nặng thị trường nhà ở. Kiểm soát tiền thuê nhà không phải là phương thuốc kỳ diệu cho những thách thức về khả năng chi trả của California. Nhưng hãy nhìn vào việc các khoản thế chấp với lãi suất cố định rẻ như bèo đã đóng băng thị trường mua nhà như thế nào.

Đây là một mớ hỗn độn nhiều mặt được khuếch đại bởi quá nhiều rào cản mà tiểu bang và các thành phố của nó đặt ra đối với việc xây dựng nhà ở, đặc biệt là các dự án cho thuê.

Thêm vào đó, cuộc tranh luận lớn về chi phí nhà ở này cũng phơi bày một hạn chế đau đớn của kinh tế học: khoa học này phần lớn bỏ qua sự công bằng về kinh tế.

TH