Chống rửa tiền ở Úc: quy trình nội bộ của các ngân hàng

Các ngân hàng có trách nhiệm pháp lý, dưới bộ luật AML/CTF Act 2006, báo cáo các giao dịch khả nghi. Trước tiên, họ sẽ tiến hành đánh giá nội bộ để xác nhận mối nghi ngờ, sau đó làm và nộp báo cáo như Báo cáo Vụ việc Khả nghi (SAR) hoặc Báo cáo Giao dịch Khả nghi (STR) cho một cơ quan chính phủ như Đơn vị Tình báo Tài chính (FIU) hoặc AUSTRAC.

Các báo cáo bao gồm thông tin chi tiết về giao dịch, chẳng hạn như các bên liên quan, số tiền và lý do nghi ngờ, và phải được thực hiện trong một khung thời gian cụ thể, chẳng hạn như 24 giờ đối với hoạt động tài trợ khủng bố hoặc ba ngày làm việc đối với các hoạt động khả nghi khác.

Quy trình phân tích, báo động nội bộ, và báo cáo:

* Hệ thống giám sát giao dịch của ngân hàng sẽ ‘phất cờ’ một giao dịch bất thường hoặc đáng nghi ngờ.

* Điều này kích hoạt một cuộc thẩm định nội bộ để thu thập thêm thông tin chi tiết và xác minh bản chất của giao dịch, bao gồm phân tích dữ liệu như địa chỉ IP (internet), vị trí địa lý và lịch sử khách hàng.

* Nếu được xác minh, một báo cáo sẽ được thiết lập.

* Bản báo cáo bao gồm các chi tiết như "ai, cái gì, khi nào, ở đâu, tại sao và như thế nào" của giao dịch, cùng với thông tin về khách hàng và vụ việc.

* Nếu phân tích cho thấy có tiềm ẩn hoạt động tội phạm, thông tin sẽ được chia sẻ với các cơ quan thực thi pháp luật để điều tra thêm.

Các biểu hiện được cho là khả nghi:

* Tiền cờ bạc được gửi vào tài khoản ngân hàng nước ngoài.

* Mua phỉnh casino (casino chip) và rút tiền mặt mà không đánh bạc.

* Các hiệp hội có nhiều tài khoản dưới nhiều tên khác nhau.

* Các giao dịch không khớp với hồ sơ của khách hàng.

* Khối lượng giao dịch lớn được thực hiện trong thời gian ngắn.

* Gửi số tiền mặt lớn vào tài khoản công ty.

* Gửi nhiều ngân phiếu vào một tài khoản ngân hàng.

* Mua tài sản đắt tiền, chẳng hạn như bất động sản, ô-tô, đá quý và kim loại, đồ trang sức, và vàng thỏi.

* Sử dụng bên thứ ba để chuyển khoản.

* Sử dụng kế toán viên hoặc luật sư để thực hiện giao dịch.

* Sử dụng tiền mặt để mua vàng số lượng lớn.

* Thường xuyên bán số lượng lớn đồ trang sức, vàng hoặc kim loại quý.

* Lưu trữ số lượng lớn tiền mặt trong két an toàn.

* Đổi hối phiếu ngân hàng lấy ngoại tệ.

* Đổi số lượng lớn tiền mặt lấy ngân phiếu du lịch.

* Rút số lượng tiền mặt lớn.

* Thực hiện nhiều giao dịch trong cùng một ngày từ nhiều địa điểm khác nhau.

* Sử dụng danh tính giả hoặc bị đánh cắp để mở tài khoản ngân hàng.

* Trả nợ sớm hoặc bằng tiền mặt.

* Chuyển tiền thường xuyên cho là khoản vay từ người thân.

* Chuyển tiền qua các tài khoản khác nhau.

* Đóng hợp đồng bảo hiểm và yêu cầu thanh toán cho bên thứ ba.

* Gửi tiền đầu tư đến các quốc gia có rủi ro cao.

* Giảm số tiền gửi hoặc rút tiền với biểu hiện tránh kích hoạt các quy tắc báo cáo - như thấp hơn $10k.

Cải cách Đợt 2:

* Mở rộng phạm vi: Bao gồm các lĩnh vực rủi ro cao như luật, kế toán, đại lý bất động sản và nhà cung cấp dịch vụ tín thác/công ty.

* Quy định mới: Bao gồm các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP), mở rộng quy định đối với tiền kỹ thuật số (digital currency), như Bitcoin.

* Thực hiện: Các nghĩa vụ mới bắt đầu được triển khai từ tháng 03 năm 2026 và tháng 07 năm 2026.

TH