Tìm hiểu Medicare – Part D

Như đã nói, Medicare là chương trình bảo hiểm y tế do chính phủ liên bang điều hành, dành cho người cao niên đã từng đi làm và đóng thuế ít nhất 10 năm. Từ nguyên thủy, chương trình này chỉ có 2 phần: Part A để chi trả các phí tổn phát sinh trong thời gian nằm nhà thương; Part B để chi trả các chi phí phát sinh từ văn phòng bác sĩ. Vì thế Part A và Part B còn được gọi là “Medicare Nguyên Thủy (original Medicare).

Trong giới tiêu thụ Việt Nam, sản phẩm nào có chữ “original” (đồ gin) bao giờ cũng quí hơn. Nhưng điều này không đúng với bảo hiểm Original Medicare, là vì cái “Medicare Nguyên Thủy” này không giúp bạn chi trả phí tổn thuốc men, cầm cái toa thuốc ra khỏi phòng mạch, có thể bạn sẽ méo mặt vì tiền thuốc đắt quá. Rút cuộc, có bảo hiểm cũng như không! Trước tình trạng đó, Medicare Part D ra đời từ… năm 2006.

Medicare Part D

Một cách vắn tắt nhất, chúng ta có thể định nghĩa Medicare Part D là phần bảo hiểm về thuốc men. Nhưng nó mới chỉ có mặt từ tháng Giêng 2006, đến hôm nay vừa chẵn 10 tuổi.

Vậy trước đó, những người có Medicare làm sao có thuốc chữa bệnh? Họ phải bóp bụng bỏ tiền mua theo giá thị trường!

Thực tế, rất ít ai đủ sức làm như vậy. Gần như tất cả đều phải lo mua thêm một chương trình bảo hiểm khác, chỉ để “cover” chi phí thuốc men, từ một công ty tư nhân nào đó. Nên nhớ rằng, bạn đã phải mua Medicare Part B, nay lại thêm cái vụ thuốc men này, rốt cuộc, bảo phí Medicare không phải là nhỏ. Nhưng đó là tình cảnh trước khi Medicare Part D xuất hiện. Chuyện “ra đời” của Medicare Part D diễn tiến như sau:

Tháng Mười Hai năm 2003, Tổng Thống George Bush ban hành đạo luật về tiền thuốc Medicare, nhưng phải chờ đến hai năm sau mới có hiệu lực: Vào ngày 1 tháng Giêng 2006, tất cả những người đang có Medicare Nguyên Thủy (Part A và Part B) phải có cả Part D, nếu không sẽ bị phạt (giống như qui định về Obamacare hiện nay vậy).

Về bản chất, Medicare Part D cũng hoạt động tương tự như một chương trình bảo hiểm thuốc men tư nhân trước đây: Ai muốn có Part D phải đóng bảo phí (premium) hàng tháng, và khi đến nhà thuốc lại phải trả thêm một khoản nào đó, gọi là Co-pay hoặc “Deductible”; Đồng thời, giới tiêu thụ cũng phải mua Medicare Part D từ một công ty tư nhân trong số hàng chục công ty tư nhân cạnh tranh nhau trên thị trường. Chúng ta có thể kể ra một số những tên tuổi lừng danh, hiện đã trở nên khá phổ thông với giới cao niên, như Humana, Aetna Medicare, Silverscript….

Nhìn chung cách thức hoạt động là tương tự, nhưng nhờ có những qui định chung từ đạo luật mới được ban hành, bảo phí Medicare Part B trở nên nhẹ nhàng hơn so với trước kia. Nhưng nó cũng phát sinh khá nhiều rắc rối khác buộc giới tiêu thụ phải hiểu rõ hầu có thể hưởng chút lợi lộc, và nhất là tránh bị phạt vì mua trễ.

Đòi hỏi thứ nhất là thời hạn: “Chợ” Medicare Part D chỉ mở cửa từ 15 tháng Mười tới 7 tháng Mười Hai mỗi năm, nếu không kịp mua trong thời hạn ấy bạn sẽ bị “huốc” không có bảo hiểm thuốc men, và phải chờ tới tháng Mười năm sau mới được mua với giá … cao hơn (vì phải trả thêm tiền phạt).

Điều đó cũng có nghĩa rằng bạn đã chọn công ty nào là phải gắn bó với nó cả năm, vui buồn gì cũng đành chịu, muốn thay đổi phải chờ cho đến thời gian “chợ” mở cửa.

Với sự phức tạp ấy, giới tiêu thụ cao niên cần phải tìm hiểu kỹ càng trước khi quyết định chọn một công ty cung cấp Medicare Part D cho mình. Chúng ta sẽ nói thêm chi tiết về tiêu chuẩn chọn lựa trong bài sau.
Erictran216@yahoo.com