Obamacare: Tránh bị phạt trong lúc không có bảo hiểm

Trong vài năm nay, giới tiêu thụ nói nhiều về Obamacare, chương trình bảo hiểm y tế được áp dụng rộng rãi trên toàn quốc Hoa Kỳ. Một trong những điểm độc đáo, gây nhiều tranh cãi của Obamacare là sự bắt buộc. Trước khi luật Obamacare được áp dụng, việc mua bảo hiểm y tế hay không là tùy ý. Nhưng với luật này, bạn phải có một chương trình bảo hiểm y tế nào đó, bằng không sẽ bị phạt. Hôm nay, chúng ta sẽ nói về cách tính tiền phạt, và cụ thể hơn, làm sao để tránh bị phạt trong lúc không có bảo hiểm.

Tiền phạt 2016 và 2017

Tiền phạt được tính bằng 2 cách, cách nào đưa đến con số lớn hơn thì người không mua bảo hiểm sẽ phải trả theo cách đó. Tiền phạt sẽ được cộng chung vào số tiền thuế cuối năm:
- Cách thứ nhất: Đóng phạt $695 một người,
- Cách thứ hai: Đóng phạt 2.5% trên số còn lại của tổng lợi tức một năm sau khi đã trừ $10,300 (cho cá nhân) hoặc trừ $20,600 (nếu hai vợ chồng khai chung). Cách tính toán có vẻ rắc rối, nhưng nhân viên khai thuế chỉ cần gõ một vài phím trên bàn máy computer là có ngay con số. Chúng ta hãy để việc làm ấy cho họ.
Về phần mình, chúng ta chỉ cần biết rằng, sẽ không phải đóng tiền phạt nếu bạn mất bảo hiểm tối đa hai tháng trong một năm. Tuy nhiên, nếu bạn “căn” không khéo, hậu quả sẽ xảy ra không theo ý mình nghĩ: Trong khi bạn chỉ muốn trốn hai tháng mà rốt cuộc lại mất bảo hiểm cả năm.

Mất bảo hiểm không bị phạt

Vì tiền phạt sẽ được nhân lên theo số tháng không có bảo hiểm, vậy bạn cần lưu ý những điểm sau khi tính ra con số những tháng ấy:

- Không có bảo hiểm tối đa 2 tháng trong 1 năm, bạn sẽ không bị tính tiền phạt.

- Không có bảo hiểm từ 3 tháng trở lên, bạn phải đóng phạt theo tổng số tháng bị mất bảo hiểm, không được miễn trừ tháng nào.

                               Tiền phạt không mua bảo hiểm Obamacare tăng dần theo thời gian

- Chỉ cần có bảo hiểm một ngày trong tháng, là nguyên tháng được miễn trừ. Thí dụ: Bạn không có bảo hiểm từ 2 tháng Ba đến 15 tháng Sáu. Nếu tính ngày, bạn đã bị mất bảo hiểm 3 tháng 13 ngày. Nhưng tính theo tháng, bạn chỉ mất bảo hiểm hai tháng (tháng Tư và tháng Năm), vì tháng Ba và tháng Sáu đã có được bảo hiểm trong vài ngày. Vì thời gian không có bảo hiểm chỉ là hai tháng, bạn sẽ không bị phạt gì cả.

- Nếu thời gian không có bảo hiểm bao trùm từ năm cũ sang năm mới, thì những tháng không bảo hiểm của năm sau không được tính vào năm trước, nhưng tháng không bảo hiểm của năm trước lại được tính vào năm sau. Thí dụ: Bạn không có bảo hiểm vào hai tháng cuối năm 2015 (tháng 11 năm 2015 và tháng 12 năm 2015) và tháng Giêng năm 2016. Vây, bạn sẽ không bị đóng tiền phạt năm 2015 (vì chỉ thiếu bảo hiểm 2 tháng), nhưng bị phạt năm 2016 vì bị mất bảo hiểm 3 tháng liên tục (kể từ tháng 11 năm 2015 đến tháng Giêng, 2016)

- Nếu bị mất bảo hiểm nhiều lần trong một năm, bạn chỉ được miễn phạt cho lần mất bảo hiểm đầu tiên mà thôi. Thí dụ: Bạn mất bảo hiểm trong tháng 5, tháng 11, và tháng 12. Bạn chỉ được miễn phạt lần đầu (tháng 5), và chịu phạt cho 2 tháng còn lại (tháng 11 và 12).

Để ý thời gian mua bảo hiểm cho năm 2017

Áp dụng cho năm mới 2017, bạn có thể bỏ những tháng nào mà không bị phạt? Nếu mua bảo hiểm qua Obamacare, bạn cần phải để ý thời gian ghi tên cho năm mới (Enrollment Period) là từ 1 tháng 11, năm 2016 tới 31 tháng Giêng, 2017. Xin để ý 5 trường hợp sau:

1. Nếu ghi tên trước 15 tháng 12, 2016, bạn sẽ được bảo hiểm ngay từ ngày 1 tháng Giêng, 2017, và sẽ không bị mất một tháng nào cho năm mới.

2. Nếu ghi tên sau 15 tháng 12, 2016, bạn sẽ được bảo hiểm từ 1 tháng Hai, 2017, và bị mất bảo hiểm tháng Giêng. Nếu chỉ mất 1 tháng Giêng, bạn sẽ không cần lo nghĩ đến tiền phạt.

3. Nếu ghi tên trước 15 tháng Giêng, 2017: Bạn sẽ được bảo hiểm giống trường hợp 2.

4. Nếu ghi tên sau 15 tháng Giêng, 2017: Bạn sẽ được bảo hiểm từ 1 tháng Ba, 2017, và mất bảo hiểm 2 tháng, nhưng vẫn chưa bị phạt.

5. Nếu ghi tên sau ngày 31 tháng Giêng, 2017: Sẽ không còn ai bán bảo hiểm cho bạn nữa, bạn sẽ phải chờ đến thời gian mở cửa ghi danh cho năm 2018. Hậu quả là bạn sẽ mất bảo hiểm cả năm, và sẽ chịu phạt theo tỷ lệ 2.5 lợi tức hoặc $695, tùy con số nào cao hơn.

Tân Tổng Thống Donald Trump dường như không thích cách tính toán phức tạp của Obamacare. Nhưng trước khi chính phủ mới đưa ra sự thay đổi, chúng ta – những người dân thấp cổ bé miệng – đành phải cố nhớ lấy những qui luật này, để kịp thời hưởng phúc lợi hoặc tránh bị phạt vì Obamacare.
Erictran216@yahoo.com