Lại nói về Medicare

Sau loạt bài về Medicare, Eric tưởng rằng đã cạn chuyện nên đổi sang đề tài “credit,” nhưng lại nhận được nhiều thắc mắc rất thực tế. Vậy, xin tạm hoãn chuyện “credit” để trở lại với Medicare, ước mong chia sẻ được phần nào sự hoang mang của những người sắp bước vào tuổi hưu.
1. Câu hỏi 1: Tôi sinh tháng 11 năm 1952, đã làm việc tại Mỹ được 24 năm. Vì điều kiên sức khỏe, tôi đã xin hưu từ đầu tháng Giêng, 2016. Xin ông vui lòng cho biết khi đến 65 tuổi thì tôi có thể mua Medicare Phần B khi nào? Vì tôi sanh cuối năm, nên chờ đến tháng Giêng cho tới tháng Ba năm sau thì có trễ không?

Không trễ

Sanh cuối năm 1952 thì đến cuối năm 2017, bà mới đủ 65 tuổi, mới vừa thời hạn xin Medicare. Xin Medicare vào “tháng Giêng tới tháng Ba năm sau” (đầu năm 2017) thì không trễ, trái lại quá sớm vì lúc đó bà mới 64 tuổi. Bà chưa thể xin trong thời hạn này được.

Initial Enrollment Period: 7 tháng

Tới tháng 11 năm 2017, bước vào tuổi 65, bà mới có thể xin Medicare. Tuy nhiên, với những người ghi tên Medicare khi tuổi đời vừa tới 65, luật pháp dành cho một thời hạn rộng rãi kéo dài 7 tháng, gọi là Initial Enrollment Period, bắt đầu từ ba tháng trước sinh nhật 65, tính thêm một tháng sinh nhật, cho tới ba tháng sau sinh nhật 65. Bà sinh tháng 11 thì thời gian ghi tên Medicare đầu tiên (initial enrollment period) của bà được tính cụ thể như sau:

- Bắt đầu từ tháng Tám, 2017, bà có thể làm đơn xin Medicare được rồi. Nhưng dù có làm ngay từ tháng Tám, hoặc tháng Chín, tháng Mười, bà vẫn phải chờ đến tháng 11 Medicare mới có hiệu lực.
- Nếu không kịp làm hồ sơ vào ba tháng đó, bà vẫn còn tháng 11 (tháng sinh nhật), tháng 12 năm 2017, bước qua tháng 1, tháng 2 năm 2018 để xin Medicare mà không bị coi là trễ. Tuy nhiên, ngày Medicare có hiệu lực với bà sẽ thay đổi như sau:

* Ghi tên tháng 11 (tháng sinh nhật) hiệu lực tháng 12 (1 tháng sau đó)
* Ghi tên tháng 12, hiệu lực tháng 2 năm 2018 (2 tháng sau đó)
* Ghi tên tháng 1 năm 2018, hiệu lực tháng 4 năm 2018 (3 tháng sau đó)
* Ghi tên tháng 2, hiệu lực tháng 5 (3 tháng sau đó)
Trong thời gian Medicare chưa có hiệu lực, bà phải mua bảo hiểm bên ngoài, tức là từ thị trường Obamacare.

2. Câu hỏi 2: Tôi hiện còn đi làm cho một hãng lớn đã hơn 20 năm. Tháng Năm này tôi đúng 65 tuổi, một số người quen nói dù còn đi làm nhưng vẫn phải apply Medicare dù không cần đến. Tôi cũng có hỏi trực tiếp HR tại chỗ làm khi mua bảo hiểm cho năm nay thì họ nói không cần cho đến khi nào không còn đi làm. Vậy tôi có cần phải apply không? Và khi tôi muốn nghỉ làm thì nên chọn vào cuối năm để có thể apply trong thời hạn từ tháng Giêng đến cuối tháng Ba phải không?

Nên hay phải?

Ông còn đi làm, và chắc chắn là hiện có bảo hiểm sức khỏe từ hãng. Tuy nhiên, tới 65 tuổi, ông vẫn nên làm giấy tờ xin Medicare Phần A. Chúng tôi nói là “nên,” chứ không “phải.” Nên là vì Medicare Phần A miễn phí, và vì ngoài việc chi trả phí tổn bệnh viện, Phần A có thể cung cấp những quyền lợi mà không biết bảo hiểm tại hãng có được không, như “Hospice, skilled nursing facility care, home health services, nursing home care….”. Dĩ nhiên, nếu ông không xin Part nào hết cũng không sao!

Special Enrollment Period: 8 tháng

“Khi nào muốn nghỉ, tôi nên chọn vào cuối năm để kịp thời hạn tháng Giêng tới tháng Ba phải không?”
Không cần.

Khi nào chán, mệt, không còn thích tiền nữa thì xin nghỉ, chứ không phải chọn vào cuối năm để kịp thời hạn xin Medicare từ “đầu tháng Giêng tới cuối tháng Ba”.

Là vì, với những người vừa “giã từ vũ khí”, chính phủ dành cho mình một thời hạn ghi danh đặc biệt (special enrollment period) kéo dài 8 tháng sau khi bảo hiểm của hãng chấm dứt. Thường thì khi nghỉ việc là bảo hiểm chấm dứt, nhưng cũng có nhiều người nghỉ việc rồi, vẫn được hãng mua bảo hiểm thêm cho một thời gian nữa. Vậy để chính xác với cả hai trường hợp, chúng ta phải nói là “ngày bảo hiểm kết thúc” chứ không thể nói “ngày nghỉ việc.”

Thí dụ: Ông định xin nghỉ việc vào tháng 10, năm 2017, và cứ cho rằng nghỉ việc là hết bảo hiểm luôn. Vậy thời hạn để ông xin Medicare kéo dài bao lâu? Bắt đầu từ tháng 10, năm 2017 và kéo dài suốt 8 tháng sau đó (tới tháng Sáu năm 2018). Sở dĩ chính phủ cho rộng ngày như vậy để ông khỏi bị phạt vì trễ Medicare Phần B.

Thực tế, ông nên xin Medicare ngay trong tháng 10, 2017, là tháng mà ông vẫn còn bảo hiểm của hãng (tháng cuối), để tháng sau (tháng 11) khi bảo hiểm của hãng chấm dứt rồi, ông có ngay Medicare chống lưng trong lúc bệnh hoạn, chần chừ chưa làm thì nhỡ ra bệnh hoạn trong lúc bảo hiểm của hãng đã hết rồi thì biết xoay xở thế nào?

***
Chuyện Medicare rất dài và rất rắc rối, nhưng nếu chúng ta chỉ cần nhớ những gì liên quan tới mình thôi thì đỡ rắc rối hơn. Chúc mọi người đỡ nhức đầu vì Medicare hầu được hưởng sự thênh thang trong tuổi hạc.
Erictran216@yahoo.com