Bảo hiểm xe: Ở đâu rẻ nhất và ở đâu đắt nhất?

Bỏ tiền ra mua xe mới chỉ là chi phí ban đầu, chi phí sử dụng xe trong nhiều năm sau đó có thể nhiều hơn gấp bội: Nào là tiền xăng phải bỏ ra mỗi tuần, tiền sửa xe, tiền bảo trì, dĩ nhiên không thể thiếu tiền bảo hiểm. Hôm nay chúng ta thử có cái nhìn tổng quát về giá bảo hiểm xe trên toàn quốc Hoa Kỳ.

Hãng bảo hiểm dựa vào tiêu chuẩn nào để định giá?

Mua bảo hiểm bao nhiêu là tùy theo những điều kiện cá nhân, như nhu cầu, sở thích, lý lịch lái xe, tuổi tác, phái tính, v.v. và v.v.. Nhưng ngoài những điều kiện cá nhân ấy, cũng có những loại xe mà giá bảo hiểm đương nhiên rẻ hơn hoặc đắt hơn; Cũng như vậy với một số tiểu bang: Ở nơi này giá bảo hiểm tự nó đắt hơn; ở nơi kia thì rẻ hơn. Theo kết quả điều tra hằng năm về giá bảo hiểm do công ty

www.insure.com thực hiện, hiện nay, giá bảo hiểm cao nhất nước là tại Michigan với con số trung bình $2,738, gấp đôi con số trung bình toàn quốc hiện là $1,325. Trong khi đó, người dân tiểu bang Maine lại được hưởng bảo hiểm ở giá rẻ nhất: $808 một năm, tức là rẻ hơn mức trung bình toàn quốc chừng $500.
Cô Penny Gusner, chuyên viên phân tích thị trường tại www.insure.com giải thích, “Những tiểu bang có mức giá bảo hiểm thấp nhất thường là những tiểu bang không có các thành phố nổi tiếng đông dân, vì thế ít kẹt xe và ít rủi ro tai nạn.”

Những yếu tố khác được các hãng bảo hiểm xét đến là tỷ lệ tội phạm, số tài xế không có bảo hiểm, và tình trạng cạnh tranh tức là số công ty bảo hiểm cùng hoạt động trong một tiểu bang ấy. Về tiêu chuẩn sau cùng này, người dân Ohio được hưởng lợi lớn với giá bảo hiểm trung bình ở mức rất thấp là $900 một năm vì tình trạng cạnh tranh ở đây rất gay gắt. Cô Penny Gusner cho biết, “Ở Ohio có hơn 650 hãng bảo hiểm cạnh tranh trên thị trường.”

Bên cạnh đó, luật lệ của chính quyền tiểu bang lại là một yếu tố khác mà hãng bảo hiểm phải xét tới để định đoạt giá cả: Tùy theo mức độ luật lệ khắt khe hay lơi giãn mà giá bảo hiểm có thể cao hơn hoặc rẻ hơn. Chẳng hạn, cũng theo Insure.com, sự kiện tiểu bang Michigan cho phép đòi bồi thường thương tật vô giới hạn là một nguyên nhân khiến giá bảo hiểm ở đây bốc lên tới mây trời.

Những tiểu bang Top Ten

Sau đây là 10 tiểu bang có giá bảo hiểm ĐẮT hàng đầu tại Hoa kỳ trong năm 2016, theo điều tra của Insure.com:
1. Michigan, $2,738
2. Montana, $2,297
3. New Jersey, $1,905
4. Louisiana, $1,842
5. Oklahoma, $1,778
6. DC, $1,773
7. California, $1,752
8. Florida, $1,654
9. Maryland, $1,610
10. Rhode Island, $1,608
Và sau đây là 10 tiểu bang có mức bảo hiểm THẤP nhất tại Mỹ:
1. Maine, $808
2. Ohio, $900
3. Wisconsin, $912
4. Idaho, $935
5. New Hampshire, $941
6. Vermont $942
7. North Carolina, $987
8. Iowa, $989
9. Virginia, $1,020
10. Illinois $1,035
Các con số trên được đưa ra với các giả thuyết sau đây:

- Người mua bảo hiểm: Nam giới, 40 tuổi, tay lái tốt, chưa gây tai nạn, chưa vi phạm luật giao thông, có điểm tín dụng tốt, lái xe đi làm trên đoạn đường 12 dặm mỗi ngày.

- Quyền lợi bảo hiểm: 100/300/50, tức là mức bồi thường thương tật tối đa cho 1 người không quá $100,000, cho tất cả mọi người trong một vụ tai nạn không quá $300,000, và bồi thường thiệt hại vật chất không quá $50,000. Bảo hiểm 2 chiều (collision) thêm cả Comprehensive (3 chiều) với mức deductible là $500.

Giá bảo phí dĩ nhiên còn thay đổi tùy theo trường hợp cá nhân cũng như mức độ bảo hiểm Nếu bạn muốn có một policy với những quyền lợi như trên, nhưng tay lái của bạn có ít nhiều tì vết vì đã từng bị giấy phạt hoặc đã từng gây tai nạn, thì giá bảo hiểm của bạn sẽ đắt hơn. Ngược lại, với một người có lý lịch tốt mà chỉ muốn mua bảo hiểm 1 chiều (liability) thì tốn phí bảo hiểm sẽ nhẹ hơn.

Trên đây là những tiểu bang đắt nhất và rẻ nhất trong số 50 tiểu bang của nước Mỹ. Vậy bạn đang sống ở đâu? Một trong những tiểu bang đắt nhất chăng? Có nên dọn nhà sang một tiểu bang khác có mức bảo hiểm rẻ nhất không?

Haosmith@yahoo.com