Tiêu Thụ

Bài 5: Chọn mặt gửi tiền

Friday, 05/06/2015 - 07:56:11

Đa số trương mục HSA thường không đòi hỏi số tiền gửi tối thiểu. Nhưng để khuyến khích tiết kiệm, một số cơ sở bằng lòng bãi miễn lệ phí dịch vụ nếu tiền gửi trong trương mục đạt tới mức tối thiểu nào đó, thí dụ: $3,000 hoặc $5,000 trở lên.

Mở trương mục HSA


Bài ERIC TRẦN

Đây là bài thứ 5 trong loạt bài viết về HSA, tức trương mục tiết kiệm đầu tư để lấy tiền trang trải chi phí y tế. Nếu không được hưởng bảo hiểm y tế miễn phí chính phủ dành cho những người thật nghèo, như Medi-Cal hoặc Medicaid, và nếu phải mua bảo hiểm riêng, chắc hẳn bạn không lạ gì các chi phí như: Copay, Deductible, Co-insurance, Out-of Pocket…. Số tiền này có thể lên tới vài ngàn đồng, thậm chí cả chục ngàn nếu chẳng may phải vào nằm nhà thương vài hôm. Giới tiêu thụ vì thế không thể không biết đến HSA, một quyền lợi hiếm hoi mà Sở Thuế Hoa Kỳ dành ra, để “an ủi” những người phải mua bảo hiểm sức khỏe riêng.

Mở HSA ở đâu?

HSA là một trương mục tiết kiệm, nên nơi đầu tiên bạn có thể hỏi là ngay cái nhà băng đã quản lý tiền bạc của bạn trước nay (Bank of America, Wells Fargo, Chase, v.v. đều có HSA) . Nhưng điều đó không có nghĩa là: Nhà băng nào cũng nhận quản lý trương mục HSA, hoặc bạn buộc phải mở HSA nơi nhà băng của bạn. Bạn có thể mở HSA ở bất cứ một nơi nào khác, nếu chỗ đó dễ dãi hơn hoặc dành thêm quyền lợi cho bạn. Muốn biết tên những cơ sở này, bạn có thể tìm chữ HSA, hoặc Health Savings Account trên Internet, và sẽ được hướng dẫn tới khá nhiều nơi có thẩm quyền và uy tín để chọn lựa. Một trong những trang mạng cung cấp nhiều chi tiết là www.bankrate.com, www.hsasearch.com, www.hsabank.com, www.hsacenter.com.

Nhưng HS A không chỉ là tiền tiết kiệm, chúng ta có thể đầu tư, để hưởng những thành quả lớn lao và bất ngờ



Sau đây là một số tiêu chuẩn chọn mặt gửi tiền:
1. Sự tiện lợi: Những nhà băng lớn, có nhiều chi nhánh phục vụ, hệ thống máy ATM rút tiền đương nhiên là tiện lợi nhất. Những cơ sở nhỏ hơn thì không có máy ATM và chỉ liên lạc với khách hàng qua email, qua điện thoại, hoặc mạng Internet, nhưng bù lại, khách hàng có thể được miễn lệ phí dịch vụ, hoặc có nhiều quyền lợi khác…
2. Rút tiền: Đa số các cơ sơ quản lý HSA đều cấp cho khách hàng một thẻ Debit Card để rút tiền qua máy ATM hoặc trả thẳng cho bệnh viện hoặc văn phòng bác sĩ. Với một vài cơ sở khác, khách hàng cần rút tiền phải điền vào một cái đơn, và chờ đợi cơ sở gửi check về.
3. Lệ phí: Có những cơ sở thâu lệ phí hằng tháng. Những cơ sở khác tính lệ phí cho mỗi lần giao dịch. Và nhiều thứ lệ phí khác, như mở trương mục, duy trì trương mục, chuyển tiền, gia hạn thẻ Debit. Vì thế, khi mở trương mục, cần thiết phải hỏi về tất cả mọi thứ lệ phí liên quan.

Đa số trương mục HSA thường không đòi hỏi số tiền gửi tối thiểu. Nhưng để khuyến khích tiết kiệm, một số cơ sở bằng lòng bãi miễn lệ phí dịch vụ nếu tiền gửi trong trương mục đạt tới mức tối thiểu nào đó, thí dụ: $3,000 hoặc $5,000 trở lên.
Tuy nhiên, có những cơ sở chính thống, hợp lệ mà không hề tính một lệ phí gì cả.
4. An toàn trương mục
Trong thời đại tin học, Internet là một cuộc cách mạng thông tin, giúp chúng ta giao dịch với nhau dễ dàng, nhưng kẻ xấu cũng có thể ẩn mặt sau tấm màn che Internet để ăn cắp lý lịch. Vì thế, chúng ta cần phải đặt câu hỏi về an ninh trước khi mở Account để xem cơ sở có những biện pháp bảo vệ thích đáng hay không.
Mặc dầu tìm hiểu về các biện pháp an ninh của cơ sở là trách nhiệm của người gửi tiền, nhưng chúng ta có thể yên tâm là: Nếu chỉ gửi tiền tiết kiệm mà không đầu tư, thì tất cả các trương mục HSA đều được ngân hàng quốc gia Hoa Kỳ bảo hiểm chống lại mọi sự rủi ro hoặc mất mát.
5. Đầu tư
Có thể nói đây mới là sinh hoạt hấp dẫn nhất mà một trương mục HSA có thể cống hiến. Bởi vì, ngoài lợi điểm ban đầu là tiền đóng vào trương mục này thì không chịu thuế, mà ngay cả lợi tức sinh ra do tiến trình đầu tư cũng không chịu thuế, rồi khi rút ra để trang trải các chi phí y tế cũng không chịu thuế luôn.
Nhưng rất tiếc, một số cơ sở chỉ nhận giữ tiền HSA như một trương mục tiết kiệm với phân lời bèo bọt, chứ không cung cấp cơ hội đầu tư Một số cơ sở khác cho phép chủ trương mục được dùng tiền để đầu tư vào Mutual Funds (như nhà băng Wells Fargo), hoặc mua cổ phiếu chứng khoán (như HSA Bank)
Muốn so sánh ưu khuyết điểm giữa các cơ sở quản lý HS A, các bạn có thể lên mạng: www.hsasearch.com/compare. Ở đây, chúng ta sẽ thâu thập được rất nhiều tin tức có giá trị về hàng trăm cơ sở quản lý HS A, để từ đó tìm ra một nơi xứng đáng chọn mặt gửi tiền.

Erictran216@yahoo.com

 

Viết bình luận đầu tiên

MỚI CẬP NHẬT