Làm thế nào để mua được bảo hiểm xe giá rẻ? (bài 1)

Cái xe hơi, tuy đắt đỏ nhưng chúng ta chỉ phải bỏ tiền ra mua một lần, rồi sử dụng trong 10, 20 năm sắp tới. Còn tiền xăng, tiền thuế lưu hành, tiền bảo hiểm, tiền sửa xe thì cứ phải “rút ruột” hoài hoài. Nên muốn tiết kiệm chi phí xe cộ, điều quan trọng hơn cả là phải có một cái xe tốt, ít tốn xăng, không đòi sửa chữa nhiều và một chương trình bảo hiểm giá hạ. Các bài viết về bảo trì trước nay là để giữ xe trong tình trạng hoạt động tốt, ít hao xăng và đỡ sửa chữa. Bài viết hôm nay xin đề cập phần bảo hiểm: Làm thế nào để mua được bảo hiểm giá hạ?
Điều đầu tiên, ai cũng biết là muốn được bảo hiểm giá hạ, chúng ta phải là một tài xế tốt, lái xe đúng luật giao thông, không bị ticket, và không từng gây ra tai nạn. Bên cạnh đó, chúng ta cần hiểu rằng, bảo hiểm là một sản phẩm, giống như nhà ở, thực phẩm, và y phục. Muốn cao sang đến đâu cũng được mà muốn bình dân rẻ tiền mức nào cũng có. Về bảo hiểm, bạn có thể tốn tới vài ngàn đồng một năm, nhưng nếu bỏ ra vài trăm cũng đủ để lái xe yên tâm và hợp pháp trên đường. Không biết ở các tiểu bang khác thì sao, chứ tại California, bạn chỉ mất chừng $300 trong một năm, có khi còn ít hơn.

Tiền nào của ấy?

Thực vậy, là một sản phẩm như các sản phẩm khác trên thị trường, một chương trình bảo hiểm, gọi là insurance policy, cũng có thứ tốt thứ xấu đúng theo tinh thần “tiền nào của ấy.”
Nói một cách bình dân, chúng ta có thể phân loại dịch vụ bảo hiểm thành 3 phần, hay 3 “chiều” như sau:
- Một chiều (liability): Khi lái xe gây ra tai nạn và thiệt hại cho người khác về vật chất (hư xe, hư nhà…), về sức khỏe (gây thương tật, hoặc thương vong cho người khác...), thì bạn có trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người ta. Nhưng có bảo hiểm một chiều, bạn sẽ không cảm thấy lo lắng, vì đã có công ty bảo hiểm đứng ra nhận trách nhiệm thay cho bạn, nói một cách khác là bảo vệ cho bạn.
- Hai chiều (collision): Trong một tai nạn đương nhiên có người lỗi người phải, nhưng sự thiệt hại thì xảy ra với cả 2 bên. Nếu có bảo hiểm 2 chiều, bạn sẽ được bảo vệ, nghĩa là sẽ được bồi thường (xe hư được sửa chữa, thương tích được chữa trị…) ngay cả khi bạn là người có lỗi trong vụ đụng xe.
- Ba chiều (comprehensive): Với bảo hiểm 3 chiều, bạn còn được bảo vệ ngay cả khi không đụng xe. Không đụng xe thì có thiệt hại gì? Có nhiều chứ, thí dụ: Xe bị mất, bị mưa đá rơi xuống, lụt lội làm chết máy, hoặc bị những kẻ ác ý phá hoại, vạch vẽ trên thân xe... Đó là những thiệt hại xảy ra khi không có đụng độ. Nếu có chiều thứ ba, hãng bảo hiểm sẽ ra mặt để bồi thường và lo lắng cho bạn.
Ngoài ra, nếu muốn, bạn có thể mua thêm hoặc được cung cấp thêm những dịch vụ phụ thuộc như mướn xe, kéo xe, cứu xe…. Có nghĩa là khi cần thiết, hãng bảo hiểm sẽ thuê một cái xe khác cho bạn dùng (thường là xe mới toanh với những tiện nghi hiện đại nhất), sẽ cho người đến kéo xe của bạn ra khỏi nơi sa lầy, hoặc sẽ cho người đến cấp cứu nếu xe chết máy dọc đường….
Nếu có tiền, bạn có thể mua tất cả những dịch vụ ấy, gồm cả 3 chiều và những quyền lợi phụ thuộc, để được bảo vệ “từ chân tới tóc,” không bỏ sót chỗ nào.
Nếu ít tiền hơn, bạn có thể mua 2 chiều, hoặc chỉ có 1 chiều thôi. Chuyện đó tùy mỗi người, tùy túi tiền, và tùy ý thích muốn được bảo vệ đến đâu. Nhưng không mua “chiều” nào là không xong. Chuyện đó vượt ra ngoài ý thích cá nhân rồi, bạn không thể lý luận, “Tôi không muốn được bảo vệ thì không mua bảo hiểm chứ sao!” Và cứ cố tình lái xe không có bảo hiểm là bất hợp pháp. Bị phát giác trong tình trạng đó, chúng ta sẽ bị phạt tiền, mà lại còn bị trừ điểm hạnh kiểm bằng lái.
Trên đây là đôi điều trình bầy rất vắn tắt về dịch vụ bảo hiểm. Chúng ta sẽ bàn tới cách mua bảo hiểm và những chương trình bảo hiểm rẻ nhất trong bài lần sau.
haosmith@yahoo.com